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以前出海企业最怕的是“赚了钱却拿不回来”，现在他们更关注资金往来的安全合规及全链条资金管理。这些隐性成本制约着企业出海的效率。与之相伴，支付出海的竞赛也从“谁费率更低”升级为“谁的网络更广、连接更顺、合规更深”
◎记者 温婷
5月末的杭州，连连数字副总裁钟逸铭刚刚完成全套防疫接种，即将赴非洲出个“长差”。同一时间，PingPong解决方案总经理李卓然和发卡业务部总经理郑昕伟一同现身“2026 ITB China（上海国际旅游交易博览会）”，希望把跨境电商支付服务的经验，拓宽到航旅市场。
从早期简单的收付款通道，到如今覆盖全球的支付网络，中国支付机构跟着中国企业闯非洲、下中东、进拉美，一边啃下最复杂的跨境资金难题，一边布局支付出海的全球化网络。
服务缺口带来新商机
随着电动汽车、锂离子电池、家用光伏储能设备等加速在全球市场“圈粉”，机制灵活、市场敏锐、勇于创新的民营企业成为我国外贸的重要力量，也对支付基础设施提出了更高要求。
森成科技创始人傅睿（化名）的出海路径，浓缩了中国中小外贸企业的共同轨迹。
3年前，他还在亚马逊做B2C，卖消费电子配件；3年后，踩在“新三样”出海的风口上，他彻底转向B2B，主营电芯和电池包，客户遍布欧洲和中东。公司规模不大，年出口几百万美元，但增速稳定在20%至30%，在深圳属于典型的“小而强”出口商。
生意越做越大，挑战也跟着全球化。傅睿说，最直接的痛点，不是订单，不是产能，是钱。
“墨西哥客户想付款，手里只有比索；阿根廷客户支付本地货币；中东要美元，欧洲要欧元。”傅睿对上海证券报记者表示，自己不可能在每个国家开设银行账户，也不可能天天盯着汇率、换汇、结汇、对账。货运周期长、资金回款慢、汇率波动大，再加上不同国家复杂的合规风险，这些成为“新三样”中小企业出海的普遍痛点。
2025年，与连连数字的合作解决了他的难题。其中，最打动他的是专业支付机构的全球本地收款能力与专属化服务——墨西哥客户可直接用比索汇入本地账户，系统自动完成多币种兑换与资金归集；从开户、资质审核到资金划转、对账，有问题都可以直接由连连数字的客户经理跟进，复杂的跨境资金流转，变成企业“无感”的基础设施。傅睿告诉记者，他基本不用再为支付的事情操心，只需要专注拓展订单就行。
海关总署数据显示，2025年全年，“新三样”产品合计出口额为1.28万亿元，增速为27.1%。今年1至4月，“新三样”产品合计出口额近0.53万亿元，同比增幅进一步提升至50.1%。
“过去，跨境贸易主要是大型外贸企业在做，现在不一样了，大量中小卖家进入全球市场。”在腾讯金融科技副总裁陈起儒看来，交易变得高频、小额、碎片化，同时涉及多个国家的多种货币，但中小企业很少有专业团队去逐一对接不同国家的支付系统和合规体系，这是当前最大的服务缺口。对支付机构来说，本质上是把境内成熟的支付基础能力向跨境场景延伸和重构。
钱流困局倒逼支付升级
过去，跨境电商的爆发式增长成就了一批支付巨头，通过标准化的收款和结汇服务，企业便能实现全球资金归集。如今，虽然中小企业的巨大跨境贸易缺口为支付机构打开了新市场，但需求更加多样化，对于支付机构的挑战同样不小。
“以前出海企业最怕的是‘赚了钱却拿不回来’；现在他们更关注资金往来的安全合规及全链条资金管理。”已在行业内打拼了近10年的钟逸铭表示，这些隐性成本制约着企业出海的效率。与之相伴，支付出海的竞赛也从“谁费率更低”升级为“谁的网络更广、连接更顺、合规更深”。
背靠68张全球支付牌照（资质），覆盖欧美、中东、拉美等核心出海市场，钟逸铭仍感受到了竞争的压力。
“六、七年前，跨境收款行业手续费普遍能收到1%以上，如今千三以下已经是头部机构的主流水平，行业利润率被持续压缩。”他告诉记者，随着中国出海企业数量激增，跨境支付赛道正变得拥挤。
然而，价格战并未成为企业选择支付服务的核心标准。“千三和千四的费率差距可能只有几块钱，但一旦资金安全出问题，企业几千万元本金都可能面临风险，这才是他们最关心的。”钟逸铭认为，当价格战打到极致，行业竞争必然从“拼价格”转向拼合规、拼全球网络、拼本地化服务、拼行业解决方案的综合能力战。
PingPong则选择了分行业突破的打法。近日，该公司酝酿了1年多的“航旅业一站式全球支付解决方案”正式亮相，进一步将数字支付能力拓展至大文旅赛道。
“航旅业具有‘多主体、多币种、多时区、高频次’的特点。”PingPong解决方案总经理李卓然告诉记者，这和公司深耕多年的跨境电商行业非常相似。
“不同之处在于，航旅对时效性要求更高。”PingPong发卡业务部总经理郑昕伟解释说，“一张机票可能要付2到3次钱——票钱、基建燃油、保险，而且酒店交割周期极长，这要求支付公司不仅要有发卡能力，还要有金融能力。”为此，PingPong的方案集成了虚拟卡支付、多币种账户与供应链融资。此外，针对航旅业的运营难点，从技术上杜绝资金流向非航旅用途，解决了服务贸易项下的反洗钱难题。
放眼跨境支付行业，以服务跨境贸易中小企业为突破口，支付赛道也即将跑出独立上市公司。目前正在冲刺港交所上市的XTransfer的2025年支付交易额（TPV）超过600亿美元，2023年至2025年的年复合增长率达80.2%。公司也将“深化全球市场渗透”作为IPO募资的主要投向。
支付出海迎来“超级网络”时代
中国货、中国厂、中国服务，正在以前所未有的密度铺满世界地图，“新三样”、航旅业、连锁餐饮等复杂业态加入出海队伍中来，倒逼跨境支付加速“织网”，并从基础通道向“超级网络”时代跃进。
“支付已经不是孤立的环节，而是嵌入整个经营链路里的基础设施。”陈起儒认为，未来的支付网络一定是一个全球互联互通的“超级网络”，需要各方开放协同。这不是独角戏，核心逻辑是把“连接”做到极致。
2025年7月，在中国人民银行指导下，中国支付清算协会牵头建设的“跨境二维码统一网关”（简称“统一网关”）正式运行，支持境内外机构通过“一点对接”开展跨境二维码支付合作，彻底扭转了跨境支付交易过程中标准不一、多头并行、资源重复投入的格局。
在中国-印尼项目中，基于“统一网关”，中银香港雅加达分行、蚂蚁国际分别作为双边本币结算合作方和技术服务商，依托银联新“四方模式”实现两国二维码受理网络双向大规模开放。该项目刚刚于6月11日全面正式投产，全面覆盖双向跨境扫码支付场景。
银联国际内部人士对记者表示，中资企业出海正进入产业深耕、品牌全球化的高质量发展新阶段，出海结构、地域布局与配套金融需求迎来系统性变化。“跨境支付基建成为支撑中企境外落地不可或缺的底层保障，建设跨境支付体系、推进支付互联互通已成为各方共识。”
在技术与体验之外，支付从业人士普遍认为，中国国家影响力的提升，以及人民币国际化的进程，也是支撑支付出海提速的底气所在。
追踪人民币全球使用状况的渣打人民币环球指数（RGI）显示，与约10年前相比，人民币全球使用规模已扩大逾1倍。高盛最新报告表示，人民币国际化成效最显著的领域是对华贸易结算，货物贸易人民币结算占比从2019年的13%提升至2025年的30%。
除了出海中企，更多当地企业正在通过跨境支付机构加速与中国经济的“双循环”，在支付从业者看来，这本身也是对中国支付技术和人民币结算能力的认可。
陈起儒表示：“当下而言，我们会更强调做好支付的基础设施建设，先把‘路’铺好，尽可能地实现互联互通。之后各种场景需求才会出现，也将迎来正向、长期、可持续的循环，受益的将不仅是支付企业本身，而是所有在海外开疆拓土的中国品牌。”
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责任编辑：李琳琳
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